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拒绝高利诱惑 远离非法集资

来自: 开发区金融办|2017-5-9 17:10| 查看: 3| 评论: 0

摘要: 拒绝高利诱惑 远离非法集资 一、什么是非法集资? 非法集资是指企业、单位或个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向不特定对象(社会公众)筹集资金,并承 ...

 
拒绝高利诱惑   远离非法集资
 
  一、什么是非法集资?
 
  非法集资是指企业、单位或个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向不特定对象(社会公众)筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
 
  二、非法集资的主要特征是什么?
 
  主要特征是:(1)未经有权机关依法批准。包括没有批准权限部门批准的集资,以及超越权限而批准的集资;(2)承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的方式除以货币形式为主外,还包括实物、股权等其他形式;(3)向社会不特定对象筹集资金,社会不特定对象即社会公众;(4)以合法的形式掩盖非法集资的目的。
 
  三、非法集资有哪几种表现形式?
 
  非法集资活动涉及内容复杂,表现形式多样。大多表现为非法吸收公众存款、集资诈骗、传销、非法销售未上市公司股票、非法发行债券等。主要包括以下几种形式:
 
  1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义进行非法集资;
 
  2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;
 
  3、通过认领股份、入股分红进行非法集资;
 
  4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;
 
  5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;
 
  6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;
 
  7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;
 
  8、对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资;
 
  9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资;
 
  10、利用传销或秘密串联的形式进行非法集资;
 
  11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;
 
  12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
 
  四、非法集资主要包括哪几类?
 
  按集资的性质可分为债权类非法集资、股权类非法集资、商品销售类非法集资以及生产经营类非法集资四大类。债权类非法集资的特征是以还本付息为条件,具有一定期限。股权类非法集资的特征是以投资入股的形式,要求不能退资,承诺取得股息或分红。股权类集资又可分为两种类型:一是俦股本集资,承诺的股息是固定的;二是普通股本集资,承诺的股息随着企业经营效益的变化而增减。商品销售类非法集资主要指以销售商品为名向社会公众集资。生产经营类非法集资是打着生产经营的幌子进行的集资,其表现形式多样,相对于前三类非法集资,该类非法集资具有综合性的特点。
 
  五、如何识别各类非法集资?
 
  识别非法集资要善于透过现象看本质,无论是何种形式的非法集资,其本质特征主要包括以下三个方面:一是看其是否经过有关部门依法批准,是否具备向公众筹集资金的主体资格;二是看其筹资的对象是社会公众,还是少数特定对象,对特定对象的集资活动不属于非法集资范畴;三是看其是否承诺在一定期限内给出资人还本付息。
 
  六、什么是集资诈骗?
 
  集资诈骗是指以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为。
 
  七、如何判断集资诈骗具有“非法占有目的”?
 
  最高人民法院2001年1月21日下发《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》,对包括集资诈骗罪在内的金融诈骗罪中认定“非法占有目的”作了明确的规定;
 
  1、明知没有归还能力而大量骗取资金的;
 
  2、非法获取资金后逃跑的;
 
  3、肆意挥霍骗取资金的;
 
  4、使用骗取的资金进行违法犯罪活动的;
 
  5、抽逃、转移资金、隐匿财产,以逃避返还资金的;
 
  6、隐匿、销毁账目,或者搞假破产、假倒闭,以逃避返还资金的;
 
  7、其他非法占有资金,拒不返还的行为。
 
  八、如何理解“集资诈骗”中的“使用诈骗方法”?
 
  1996年12月,最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第三条规定:集资诈骗的“诈骗方法”是指行为人采取虚构集资用途,以虚假的证明文件和高额回报率为诱饵,骗取集资款的手段。
 
  九、集资诈骗中的“数额巨大”应如何界定?
 
  最高人民检察院和公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第四十一条对集资诈骗的追诉标准规定:个人集资诈骗数额在十万元以上的和单位集资诈骗数额在五十万元以上的应予追诉。
 
  十、集资诈骗的主要表现形式是什么?
 
  集资诈骗者往往利用投资者趋利心切的暴富心理和部分公众缺乏投资知识、盲目投资的心理,诱之以高额回报率,消除投资者的疑虑,使之失去应有的风险意识,甘愿投以重金。其具体表现形式包括:虚构经营业绩,伪装企业经营有方,效益良好;先期斥巨资(一般也是诈骗所得)制造名企业效应,罩上炫目光环;向社会公益事业投入赞助,大肆宣扬,塑造“形象”;租借高档办公设施,精心装潢,大张旗鼓搞各类庆典,展示公司“实力雄厚”;不惜用“糖衣炮弹”贿赂地方官员,谎称得到有关政府领导和部门同意,借以狐假虎威,显示有来头、有靠山编造实际上并不存在的企业或者企业计划,伪造有关批件,骗取社会公众信任;打着兴办“高精尖”高科技企业或者集体企业的幌子,以优厚的红利为诱饵等等。
 
  十一、什么是非法吸收公众存款?
 
  非法吸收公众存款,是指未经金融监管部门批准,向社会不特定对象吸收资金,出具凭证,承诺在一定期限内还本付息的活动。
 
  十二、什么是变相吸收公众存款?
 
  变相吸收公众存款,是指未经金融监管部门批准,不以吸收公众存款的名义而向社会不特定对象吸收资金,但承诺的义务与吸收公众存款性质相同的活动。
 
  十三、国家关于向社会公众吸收存款的规定有哪些?
 
  《中华人民共和国银行业监督管理法》第一章第二条规定:国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。第三章第十九条规定:未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。
 
  《中华人民共和国商业银行法》第二章第十一条规定:设立商业银行,应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。第八章第八十一条规定:未经国务院银行业监督管理机构批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任,并由国务院银行业监督管理机构予以取缔。
 
  十四、什么是非法金融业务活动?
 
  非法金融业务活动是指未经有关金融监管机构批准,擅自从事金融活动,包括非法从事银行类业务、非法从事证券类业务和非法从事保险类业务活动等。
 
  根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定,非法从事银行类业务活动是指未经人民银行或银监会、外汇管理局批准,擅自从事的下列活动:
 
  1、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款;
 
  2、未经依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资;
 
  3、非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖;
 
  4、人民银行或银监会、外汇管理局依法认定的其他非法银行类业务活动;
 
  非法从事证券类业务活动是指未经证监会批准,擅自从事的下列活动:
 
  1、证券、期货经纪;
 
  2、证券、证券投资基金、期货投资咨询;
 
  3、与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问;
 
  4、证券承销与保荐;
 
  5、证券资产管理;
 
  6、证券投资基金募集、管理;
 
  7、证监会依法认定的其他非法证券类业务活动。
 
  非法从事保险类业务活动是指未经保监会批准,擅自从事的下列活动:
 
  1、保险、再保险;
 
  2、保险代理;
 
  3、保险经纪;
 
  4、保监会依法认定的其他非法保险类业务活动。
 
  非法集资是非法金融业务的一种,尽管非法集资的名义变化多样,但其实质仍属于非法金融业务活动。
 
  十五、如何识别非法公开发行股票和证券投资基金的行为,避免上当受骗?
 
  非法公开发行股票或发售证券投资基金份额的行为,严重扰乱证券市场秩序,会给上当购买者造成很大的经济损失。为维护证券市场的正常秩序,保护公众投资者的利益,我国公司法、证券法、证券投资基金法等法律、行政法规对公开发行股票或发售证券投资基金份额的条件、审批程序、发行方式、信息披露等都作了严格规定。依照公司法、证券法、证券投资基金法的规定,公开发行股票(包括向不特定对象发行股票和向200人以上的特定对象发行股票等),发售证券投资基金份额,必须符合法定条件,且经证监会核准。凡未经核准,任何单位和个人都不得公开发行股票和证券投资基金份额。公开发行股票必须公告招股说明书等信息,由依法设立的证券公司承销;公众购买股票应通过合法的证券公司申购和交易。发售证券投资基金份额必须公告招募说明书等信息,由依法设立的作为该支基金管理人的基金管理公司或者其委托的商业银行、证券公司等经证监会认定的机构发售;公众应当通过这些合法的机构申购。一些非法从事证券业务的人员和机构,通过小广告、信函、网络信息、手机短信、推介会、自行或者雇人游说等方式,散布所销售是即将上市的公司“原始股”或证券投资基金份额,购买后可获得高额回报等谎言,诱骗公众购买,对这些非法的证券活动,公众务必提高警惕,不要上当受骗,避免使自己的财产遭受损失。
 
  十六、“地下基金”有什么特征?
 
  从公安机关查处的案件看,“金汇基金”、“瑞士共同基金”、“金手指”等所谓的“基金”均是以基金的形式进行的敛财活动,它们无固定场所、地点,主要以网络、电话作为媒介,以发展会员传销等方式进行地下犯罪活动,资金存取、转移全都通过“一卡通”银行账户进行。其显著特征是:以高额回报为诱饵,有的以传销为手段,或以境外“基金”为幌子,以互联网为载体,是一种新形式的违法犯罪活动。
 
  十七、非法集资活动对社会有什么危害?
 
  非法集资活动具有很大的社会危害性。一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失,甚至血本无归。二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序,引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳定,引发大量社会治安问题,甚至造成局部地区社会治安动荡。
 
  十八、从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚?
 
  对从事非法集资活动的,除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外,对构成犯罪的,还要依法追究刑事责任。例如:依照我国《刑法》规定,对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,情节严重的,可处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;对未经批准擅自发行股票,情节严重的,可处五年以下有期徒刑或拘役,并处罚金;对以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资的,最高可处死刑,并处罚金或者没收财产。
 
  十九、因参与非法集资活动而受到的损失受法律保护吗?
 
  根据国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(国务院令第247号)第十八条规定,因参与非法集资活动受到的损失由参与者自行承担。
 
  二十、如何对涉嫌非法集资案件进行性质认定?
 
  1、事实清楚、证据确凿、政策界限清晰的,由案发地人民政府组织当地银监、公安、行业主管或监管等部门进行认定。性质认定后,由当地人民政府组织进行查处和后续处置。
 
  2、重大案件,跨省(区、市)且达到一定规模的案件,前期调查取证事实清楚已证据确凿,但因现行法律法规界定不清而难以定性的,由地方人民政府提出初步认定意见后按要求上报,由联席会议组织认定,由有关部门依法作出认定结论。
 
  3、经公安部门立案侦查,事实清楚、证据确凿且触犯刑法的案件,可直接进入刑事诉讼程序。
 
  二十一、如发现非法集资活动应向哪个部门举报?
 
  喀什境内如发现非法集资活动,请向当地人民政府处置非法集资工作领导小组办公室进行举报,举报方式可采取拨打举报电话或上门举报等方式进行。
 
  喀什地区群众举报非法集资活动请拨打地区处置非法集资工作领导小组办公室举报电话,电话号码:2803769  2803715。
 
  喀什经济开发区群众举报非法集资活动请拨打开发区金融服务办公室举报电话,电话号码:2970090。
 
  上门举报采取实名制,举报时请携带事先准备好的书面材料,并附有原始和复印单据等,前往喀什银监分局举报。
 
  
 

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